Private Kreditgeber 

Kredit von Privat

Die beste Alternative zum Ratenkredit ist ein Kredit von Privat. Wer keinen Ratenkredit bei einer Bank aufnehmen möchte, oder aus bestimmten Gründen kein Geld bei einem Kreditinstitut leihen kann, hat die Möglichkeit einen Privatkredit aufzunehmen.

 

Für den Kreditnehmer bietet ein Kredit von Privatpersonen in der Regel einige Vorteile:

  1. die Bonitätsanforderungen sind geringer, so dass auch bei einem negativen Schufa-Eintrag Geld geliehen werden kann
  2. die Zinsen bei einem Privatkredit sind häufig niedriger als die banküblichen Darlehenszinsen
  3. die Rückzahlungsmodalitäten können flexibel vereinbart werden

 

Privatkredit über eine Kreditbörse

 

Stehen keine Freunde oder Verwandte mit einem Kredit von Privat zur Verfügung, so gibt es im Internet Kreditbörsen wie Smava oder Auxmoney, auf denen günstige Privatkredite vermittelt wird. Bei den sogenannten Peer-to Peer-Plattformen stellen Kreditsuchende ihren Kreditwunsch (z.B. 5000Euro) mit einer genauen Beschreibung des Vorhabens ein. Der Kreditnehmer muss seine Einkommensverhältnisse gegenüber der Onlineplattform offenlegen und durch entsprechende Belege nachweisen, dass er in der Lage ist, die monatlichen Raten zu zahlen. Bei Selbständigen ist die Vorlage von Jahresabschlüssen oder Gewinnermittlungen notwendig. Erst dann wird das Projekt veröffentlicht.

Je genauer die Beschreibung der geplanten Maßnahmen, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, Geldgeber für einen Kredit über 5000€ von Privat zu finden. Potentielle Geldgeber haben nun die Möglichkeit, dem Kreditsuchenden Geld zu leihen. Dabei profitieren Sie von den Zinsen, die in der Regel deutlich höher ausfallen, als die Kapitalmarktzinsen bei einer klassischen Geldanlage. Ein großer Vorteil für den Kreditgeber ist, dass sowohl Kreditvergabe als auch Rückzahlung von der Kreditbörse überwacht werden. Totalverluste bei einem Privatkredit sind nach Angaben der Plattformen eher unwahrscheinlich. Kommt der Kreditnehmer seinen Ratenverpflichtungen nicht nach, so werden die Ausfälle an ein Inkasso-Büro weitergeleitet.

 

Welche Vorteile bieten Kredite von Privat

 

• Kredit ohne Sicherheit möglich • Laufzeit selbst bestimmen • Schnell, einfach und sicher • Selbstständige haben eine gute Chance
• günstige Raten • faire Konditionen • Zinssätze ab 3,9% • Kredit ohne Schufa

 

Mit einem Privatkredit schnell Wünsche erfüllen

Mit Kreditbeträgen zwischen 1.000 und bis zu 25.000 Euro lassen sich größere Anschaffungen mit einem Privatkredit sofort realisieren. Insbesondere ein neues Auto oder eine neue Wohnungseinrichtung werden häufig über einen privaten Kredit finanziert, grundsätzlich ist der Verwendungszweck jedoch frei. Alle Banken haben Konsumentenkredite in ihrem Portfolio, darüber hinaus bieten Plattformen im Internet die Möglichkeit, Geld von Privatpersonen zu leihen.

1.) Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme

Einen Privatkredit können alle Personen aufnehmen, besonders für Arbeitslose und Selbstständige sind private Darlehen interessant. Voraussetzungen sind Volljährigkeit und ein deutscher Wohnsitz.

2.) Flexible Rückzahlungsmodalitäten

Privatkredite bieten flexible Laufzeiten zwischen 12 und 72 Monaten, so dass die monatliche Rate der Einkommenssituation des Kreditnehmers günstig angepasst werden kann. Der vereinbarte Zinssatz wird bei Unterzeichnung des Kreditvertrages für die gesamte Darlehenslaufzeit festgeschrieben. Häufig machen Banken die Höhe des Zinssatzes von der Bonität des Kunden abhängig, dann gilt: Je besser die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, desto günstiger der Zinssatz. Einige Kreditinstitute verlangen zusätzlich bei Kreditabschluss eine einmalige Bearbeitungsgebühr. In der Regel erfolgt die Bewilligung eines Ratenkredites schnell und unkompliziert nach einer sorgfältigen Einnahmen- Ausgabenrechnung und einer positiven Schufa-Auskunft. In den meisten Fällen wird die Kreditsumme auf das Girokonto des Antragstellers online überwiesen, kann aber auch in bar ausgezahlt werden.

Schnelle Liquidität mit einem Ratenkredit

Ein neues Auto, der nächste Urlaub oder die kaputte Waschmaschine können komfortabel mit einem günstigen Ratenkredit online finanziert werden. Der Verwendungszweck eines Anschaffungskredites ist variabel. Oftmals werden diese Darlehen auch zur Umschuldung eines dauerhaft überzogenen Girokontos genutzt. Der Konsumentenkredit ermöglicht in der Regel Kreditbeträge zwischen 1.000 und 25.000 Euro.

 

Rückzahlung in gleichbleibenden Monatsraten:

Zurückgezahlt wird das Darlehen in gleichbleibenden Monatsraten innerhalb der vertraglich vereinbarten Laufzeit, die üblicherweise zwischen 12 und 72 Monaten liegt. Dabei gilt: Je länger die Laufzeit, desto niedriger die Rate. Darlehensnehmer sollten bedenken, dass der Rückzahlungszeitraum die Nutzungsdauer des finanzierten Konsumgutes nicht überschreiten sollte.

 

Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme

Um einen Ratenkredit über einen Kreditanbieter wie beispielsweise Auxmoney aufzunehmen, muss der Kreditnehmer mindestens 18 Jahre alt sein und über einen deutschen Wohnsitz verfügen, er muss nicht unbedingt in einem ungekündigten Arbeitsverhältnis stehen. Die privaten Kreditgeber verlangen dazu die Vorlage der letzten drei Gehaltsabrechnungen (bzw Bescheid über das Arbeitslosengeld bei Arbeitslosen). Anders als bei einer Bank überprüft der Finanzierende die Bonität des Kreditnehmers: Eine positive Schufa-Anfrage ist keine Vorraussetzung zur Kreditgewährung. Darüber hinaus muss die Rate aus dem frei verfügbaren Monatseinkommen des Darlehensnehmers gezahlt werden können. Dazu werden in einer Einnahmen- Ausgabenrechnung die monatlichen Einkünfte den Ausgaben gegenübergestellt. Nach Abzug von Lebenshaltungskosten, Miete, etc. ergibt sich ein frei verfügbarer Betrag, aus dem die Kreditrate erbracht werden muss.

Geld leihen von Privat: Vorteile für beide Seiten

Wer eine größere Anschaffung plant, kann entweder einen Ratenkredit aufnehmen oder Geld von Privat ausleihen. Gerade im Bekannten oder Verwandtenkreis können Kreditnehmer bei der Zinshöhe oft von sehr günstigen Konditionen profitieren. Geld leihen von Privat ist auch auf unterschiedlichen Plattformen im Internet möglich.

 

Kreditnehmer und Anleger profitieren

Auf Kreditportalen wie Auxmoney.de veröffentlichen Kreditsuchende ihre Kreditanfrage mit einer genauen Beschreibung des zu finanzierenden Vorhabens. Je nach Kreditmarktplatz sind Kreditsummen von bis zu 25.000 Euro möglich. In der Regel erfolgt über die Kreditplattform eine Bonitätsbewertung des Kunden, die auch eine Schufa-Auskunft einholt. Grundsätzlich gilt: Je besser die Bonität, desto größer sind die Chancen, einen oder mehrere private Geldgeber zu finden. Anleger haben nun die Möglichkeit, in das geplante Projekt zu investieren und dem Kreditsuchenden Geld zu einem bestimmten Zinssatz zu leihen. Beide Vertragsteilnehmer haben Vorteile bei der Variante Geld leihen von Privat: Der Kreditnehmer erhält das Darlehen vermutlich zu einem recht günstigen Zinssatz. Auch Darlehensnehmer, die bei einer klassischen Bank keinen Kredit bekommen würden, haben hier die Chance auf einen Kredit. Anleger erhalten als Rendite den Darlehenszins, der während der Kreditlaufzeit vom Kreditnehmer gezahlt wird. Dieser liegt in der Regel deutlich höher als bei einer üblichen Kapitalmarktanlage.

Privatkredit

Im eigentlichen Sinne ist der Privatkredit ein Kredit, welcher von einer Privatperson an eine andere Privatperson gewährt wird.

Dabei gibt es den klassischen Fall, dass ein volljähriges Kind von den Eltern für die erste Wohnungseinrichtung oder das erste Auto Geld leihen. Grundsätzlich werden Privatkredite zwar verzinst, doch in diesem Fall verlangen die Eltern sicherlich keine Kreditzinsen.

Der Begriff Privatkredit steht bei dem allgemeinen Sprachgebrauch auch für einen Konsumkredit, der von Banken an Privatpersonen vergeben wird, damit private Anschaffungen möglich sind. Die Bezeichnung an dieser Stelle ist auch Privatdarlehen oder Ratenkredit.

Egal ob die Verwandtschaft oder die Bank der Kreditgeber ist, es wird immer Geld aus der Zukunft ausgegeben. Das Geld muss in der Zukunft erst wieder verdient werden. Die Belastung kann mehr oder weniger mit den monatlichen Kreditraten von dem Privatkredit ausfallen.

Bevor ein Privatkredit überlegt wird, sollten Sie überlegen, ob die geplante Anschaffung unbedingt notwendig ist und Sie sich eventuell damit verschulden. Die Kreditaufnahme macht beispielsweise Sinn, wenn ein Auto für die Arbeitsstätte benötigt wird.

Privatkredit für Autokauf

Die meisten Neuwagen wurden per Kredit von den Autokäufern finanziert. In dieser Kategorie der Kredit Arten, haben sie oft die Wahl, zwischen diesen drei Optionen. Ein klassischer Ratenkredit, einer Ballon- oder einer Drei-Wege-Finanzierung. Im Normalfall ist ein Autokredit günstiger als normale Ratenkredite. Dies hat natürlich seinen Hintergrund.

Autokredit günstiger als ein Normalkredit

Die Banken oder einer der Privatperson Anleger, hat im Gegensatz zum normalen Konsumentenkredit, die Sicherheit das Fahrzeug zu beschlagnahmen. Sobald der Kunde mit den Raten für seinen Kredit in Rückstand kommt, haben die Banken das Recht das Auto einzuziehen und meistens Deck er den Restwert des noch ausstehenden Betrag ab.

Die konzerneigenen Autobanken von VW, BMW oder Mercedes bieten oft einen noch günstigeren Bankkredit an bei einem Neuwagenkauf. Doch fallen sie nicht darauf hinein: Wer glaubt, dass er sich richtig um einen Bankkredit gekümmert hat, weiß dann noch nicht, dass als Barzahler oft noch ein paar mehr Prozent an Rabatt aushandel bar sind.

Auf dem heutigen Markt, gibt es vielfältige Angebote. Unteranderem von der Sparkasse bis zu speziellen Onlinekrediten wie Auxmoney. Neben einer der üblichen Ratenkrediten von der Bank, bietet die Autobank auch die Ballonfinanzierung oder die sogenannte Drei-Wege-Finanzierung an. Wir zeigen ihn ein direkt Vergleich, um die einzelnen Arten von Autokrediten zu verstehen.

Der berühmte Ratenkredit (Autokredit) ist die günstige Kondition.

Die Frei-Wege-Finanzierung teilt sich auf. Der Autokäufer zahlt eine bestimmten Teil der Fahrzeugwerts an und nach Auslaufen der Finanzierung, die in der Regel nach drei oder vier Jahren vorbei sein sollte, besteht die Auswahl des Kunden, ob sie den Wagen kaufen wollen und weiter finanzieren oder ihn zurückgeben. Diese Finanzierung ähnelt sehr stark dem Leasing.

Ebenfalls bei der Ballonfinanzierung Zahlt der Käufer einen feste Summe an. Vergleichsweise zu den anderen Raten, sind diese sehr niedrig. Doch am Ende der Kreditlaufzeit, in etwa nach drei Jahren, wird eine hohe Schlussrate fällig sein. Auch Ballon gennant.

Wer nun den direkt Gedanken hat, sein Auto ohnehin behalten zu wollen, sollte sich eine normalen Kredit mit Ratenfinanzierung holen. Bei der Ratenfinanzierung zahlen sie jeden Monat den gleichen Betrag und am Ende gehört ihn das Fahrzeug.

Kredit von Privat – Umschuldung ist auch möglich!

Sofern negative Einträge in der Schufa vorhanden sind oder womöglich andere Probleme bestehen, ist es für manche Menschen nicht immer einfach, einen Kredit zu erhalten. Ebenso problematisch wird es für sie, wenn sie mehrere Gläubiger haben. Oft sind die Raten für alle Kredite so hoch, dass sie diese nicht mehr tilgen können oder nur noch teilweise. In diesem Fall lohnt es sich, an einen Umschuldungskredit zu denken. Dieser beschränkt sämtliche Zahlungen nur noch auf eine Quelle und ermöglicht dem Kreditnehmer die Option, die Kreditzahlungen zu senken. Dies ist für ihn dann sehr von Vorteil.

 

Fazit

Ein Kredit von Privat ist in vielen Fällen sehr vorteilhaft. Vor allem können die dazwischenstehende Bank und der Kreditgeber sogar noch einen kleinen Gewinn verzeichnen. Derlei Kredite sind besonders für Personen geeignet, die bereits einige Kredite bezahlen und Umschulden möchten, beziehungsweise ein Vorhaben per Kredit ermöglichen wollen, welches die Bank als unnötig sieht. Zudem ist es sehr viel vorteilhafter, einen Kredit von Privat zu nehmen, da dieser oft mit weniger Sicherheiten verbunden ist, die von dem Kreditnehmer vorgebracht werden müssen. Demnach ist ein Kredit von Privat sehr von Vorteil für viele Menschen.

Kreditvergleich: Der Effektivzins entscheidet

Vor einer Kreditaufnahme für ein neues Auto oder beim Kauf einer Immobilie ist ein Kreditvergleich sinnvoll. Alle Banken haben Ratenkredite im Angebot, um die passende Kreditvariante herauszufinden, sollten Kunden vor allem den Effektivzins des Darlehens im Blick haben. Mit unserem Kreditvergleichsrechner können Sie immer den besten Zinssatz berechnen und Kreditanbieter direkt online vergleichen.

 

Effektivzinsberechnung nach gesetzlichen Vorgaben.

Banken sind gesetzlich zur Angabe des Effektivzinses verpflichtet. Nach den Vorgaben des Bürgerlichen Gesetzbuches und der Preisangabenverordnung müssen Kreditinstitute in die Berechnung des effektiven Jahreszinses alle Kosten einbeziehen, die im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme entstehen. Bearbeitungsgebühren und weitere Kosten müssen in die Kalkulation einbezogen werden. Im Gegensatz zum Effektivzins ist der Nominalzins der Zinssatz, auf dessen Grundlage die Raten für einen Kredit errechnet werden, bei einem Kostenvergleich nicht aussagekräftig.

 

Kürzere Kreditlaufzeit reduziert die Kosten

Entscheidend ist, dass bei einem Kreditvergleich immer Kredite gleicher Höhe und gleicher Laufzeit verglichen werden. Je niedriger der effektive Jahreszins ausfällt, desto günstiger ist die Rate des Kredits für den Darlehensnehmer. Vorsicht ist beim Kleingedruckten geboten: Einige Anbieter koppeln die Höhe des Zinssatzes an die Bonität des Kunden. Wird die Kreditwürdigkeit negativ bewertet, so berechnen manche Banken aufgrund des erhöhten Risikos einen höheren Darlehenszins. Es lohnt sich daher auf alle Fälle erst einmal ein Kreditvergleich vorzunehmen um den günstigsten Anbieter ausfindig zu machen. Kürzere Laufzeiten wirken sich positiv auf die Höhe des Effektivzinses aus, denn wird der Kreditbetrag innerhalb einer kürzeren Zeit zurückbezahlt, entstehen dem Darlehensnehmer geringere Kosten.

 

Mit dem online Vergleichsrechner gehen Sie auf Nummer sicher, einfach den Kreditbetrag mit der gewünschten Laufzeit und Verwendung festlegen. Danach wird der optimale Zinssatz für das vorgegebene Angebot errechnet. Durch Bewertungsangaben verschiedener Kreditanbieter wird der Kreditvergleich zusätzlich vereinfacht. Als Beispiel dient die Vorgabe eines Kredites von 5000 Euro.

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